【2026年04月24日訊】（記者馬尚恩洛杉磯報導）美國社會重視理財，為了幫助普通家庭過上更穩定富足的生活，把4月設為「金融素養月」，提醒人們提高理財意識。華人新移民對理財往往缺乏頭緒，聽聽老移民的經驗，可以更快掌握相關知識，也避免被壞人矇騙。
張爾瑩從台灣來美留學、工作、生活數十載，有投資理財、保險、地產等多領域經驗，子女均已成家立業。她經歷過四次股市或房市崩盤，幸好在2006年房市最低迷時抓住機會，拿出多年積蓄買下兩套1,800平方英尺（近170平方米）的康斗，讓家庭財富實現了飛躍。
「若平時沒有任何儲蓄，再好的投資機會，也只能眼睜睜看著它溜走。」回頭看年輕時的美國夢，張爾瑩覺得「非常感恩」。
學習掌握多種理財途徑
張爾瑩說，她和先生省吃儉用多年，才得以在關鍵時刻輕鬆拿出資金投入房市，實現財富飛躍。「據我觀察，很多人不是沒錢，也不是不會賺錢，而是不會管理錢。」她認為，這是很多美國家庭的通病。
掌握相關知識，是做好家庭理財的前提。張爾瑩介紹，她開始工作時主要是在實踐中學習，有空還會參加週末講座，現在仍參加在線課程，這些課程可幫「理財小白」樹立基本概念。對華人二代來說，透過與父母的閒聊，可以不知不覺懂得很多理財技巧。
「我們是移民，不熟悉美國的制度。美國的信用體系、稅務規劃、退休制度等等和亞洲差異很大，而且非常複雜。」張爾瑩建議，華人一定要經常學習理財，所謂「你不理財，財不理你」，還有開源節流等老生常談，都是關鍵原則。
嚴防詐騙也非常重要。近年電匯、投資等詐騙花樣百出，南加州不時發生華人被騙事件，有的人甚至被騙光畢生積蓄。張爾瑩提醒，了解常見騙術是理財必不可少的一堂課，「天上不會掉餡餅，任何投資若承諾超過10%的年收益，就要格外小心」。
讓退休帳戶資金滾動起來
張爾瑩的儲蓄意識很強，剛工作時就開始攢錢。不過她認為，工作不只是為賺錢，也幫你了解生活環境、結識新朋友、獲得更廣博的知識。
張爾瑩建議，有了收入後不要急著花錢，買奢侈品前一定要冷靜，「絕大多數奢侈品購買時價格昂貴，脫手時卻非常廉價」。她認為擁有一兩件奢侈品供平時使用、能彰顯個人氣質即可，「要克制攀比和貪慾」。
她的儲蓄方法是，把月收入的一部分存作緊急開支，一部分放入退休帳戶，「讓錢滾錢，才是理財的重心」。退休帳戶資金，如果自己沒時間打理，也不想為股市漲跌而煩惱，可以投資標普500 ETF指數基金，逢股市大跌時多買一些；如果想自己操作也未嘗不可，那就要靜下心來更深入地觀察。
張爾瑩最後提醒，美國無家可歸者有相當大的比例曾經是中產階層，卻因一場事故或大病讓財務狀況一落千丈，乃至流落街頭。因此，購買適合自己的保險，也是家庭理財不可或缺的策略。◇
