信用卡公司不會告訴你的祕密 小心陷阱

【大紀元2024年05月12日訊】(英文大紀元記者Anne Johnson報導/曲志卓編譯)信用卡獎勵的三種類型是現金返還、積分和里程。當你決定使用信用卡時,所有這些似乎都很有吸引力。這個概念很簡單:你為商品付費,結果是得到信用卡的獎勵。

但你真的得到了回報嗎?有一個祕密,信用卡公司不會告訴你,這可能會讓你付出比獎勵更多的代價。這是信用卡獎勵的缺點。

信用卡獎勵可能要花錢

信用卡允許你擁有循環債務。循環債務將使你能夠退出、償還,然後再次退出。循環債務分為三種類型:

1,重型(高額)的循環信用貸款(revolver),可以將欠款持續到下個月。

2,輕型循環信用貸款,有時會將債務餘額延續到下個月。

3,交易者(transactor),從不將餘額結轉到下個月(只為銀行交付交易手續費)。

根據美聯儲的數據,截至2023年12月,美國重型循環信用貸款的消費者債務總額為1.31萬億美元。到2023年底,49%的美國人成為循環信用貸款者。這比2021年的39%有所上升。

61%的信用卡個人每月負債5,875美元。這些重型循環信用貸款者中有84%有獎勵信用卡。超過47%的人只使用信用卡來賺取積分。

但是,獎勵積分的獎勵信用卡一般要收取20.24%至29.0%的利息,年費在95美元到500美元之間。

這意味著84%的重型循環信用貸款者所獲得的積分、里程或現金返還,可能不足以彌補他們每月支付的利息。他們在賠錢。

了解自己的消費習慣

你如何使用信用卡?在註冊高額年費的高息獎勵卡之前,請分析你的生活方式。

你可以使用里程進行大型旅行。但是,如果你不立即用信用卡支付旅行費用,那麼你所付的利息就抵消了節省下來的費用。

也許你使用信用卡支付日常開支,例如汽油和雜貨。如果你總是在月底還清,那麼獎勵卡可能是正確的選擇。你不會因高利率而積累債務和賠分。

比較各種信用卡獎勵

信用卡公司可以通過收取高利率和年費來支付獎勵。在比較信用卡時,請務必查看這一點。如果你將欠款餘額帶入下個月,更應如此。

如果你能找到一張獎勵信用卡在前幾個月收取零利息,那就更好了。你將在不支付利息的情況下賺取更多的積分。

如果你是旅行者,請檢查該卡是否有可轉移的積分,以便轉移到他們的旅行合作公司之一。這將使你能夠靈活地使用它。一些航空公司和酒店會在你轉移積分時提供服務。

但是在執行此操作之前,請閱讀細則。你也可能賠錢。

階梯式獎勵積分為你提供不同級別的獎勵。這些為你提供了不同類別的不同點值。

例如,你可能會因為旅行費用收到5美元獎勵,但汽油費用只有3美元的回報。雜貨可能只給你帶來一個積分點。

所以你需要分析你的支出,以選擇與之匹配的信用卡。

橡皮擦點(Eraser point)提供每英里或每點的固定值。它們可以非常靈活地進行兌換。它們中的大多數都給你聲明信用。其中許多必須在12個月內使用。

無論你選擇哪種方式,都要尋找一張可以為你提供選擇的信用卡。

信用卡獎勵過期

多種方式會使你失去信用卡獎勵,所以你需要閱讀細則並了解有效期。

如果該帳戶長時間處於非活動狀態,你可能會丟失信用卡,從而丟失積分。時間長短取決於信用卡。

如果你的帳戶信譽不佳,獎勵可能會被刪除,或者你將無法使用它們。

如果你退貨,你將失去獎勵。與其退回商品,不如申請商店積分並保留你的獎勵。

避免使用這些類型的信用卡

最應該避免的信用卡類型是高利率的信用卡。如果你用利息支付獎勵,那麼獎勵就沒有什麼意義了。可觀的年費也會抵消掉獎勵。

你也應避免使用只能與綁定消費夥伴一起使用的獎勵積分。它們可能僅限於你常用的零售或服務,因此你沒有機會使用你的積分,它們會浪費掉。

最後,避免使用具有複雜兌換方案的卡。如果你不知道如何使用這些積分點,你就沒有機會使用它們。

獎勵卡值得嗎?

是的,信用卡獎勵可以帶來好處。它們是否值得取決於你的生活方式。

如果你每個月都有餘額,並且需要幾個月的時間才能還清,那麼支付的利息將抵消掉你的獎勵。

但是,如果你每月還清信用卡,獎勵可以成為省錢的寶貴工具。

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原文「The Downside of Credit Card Rewards」刊於《英文大紀元時報》

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