需要多少退休金 晚年生活才能更舒適?

【2022年09月01日訊】(記者馬尚恩綜合報導)今年以來,美國通貨膨脹居高不下,以及俄烏戰爭和地緣政治的不穩定,在退休者和即將退休的人當中引發了普遍的不安。人們擔心退休儲蓄是否能滿足餘生的資金需求?是否要推遲退休,以擁有更安全的退休金?

舊金山人壽保險公司Midland National在8月下旬所作的一項調查,超過9成的註冊投資顧問表示,他們的客戶擔心通脹影響他們的投資組合;82%的投資顧問(RIAS)認為,他們的客戶擔心他們的退休儲蓄不足,64%的客戶擔心按時退休的問題;70%的客戶擔心俄烏戰爭和地緣政治的不穩定,會影響他們的退休儲備金。

除了當前變化不定的國內與國際環境引發的擔憂外,其實有很多美國人沒有為他們的退休生活做好準備。

根據美國理財網站,Bankrate2021年所作的一項調查顯示,52%的美國人表示他們的退休儲蓄還沒有走上正軌,還有16%的人退休儲蓄不穩定。

美國聯邦儲備局2019年的一項調查發現,美國人退休金帳戶儲蓄的中位數為6.5萬美元。其中,55~64歲的美國人平均儲蓄中位數為13.4萬美元。35歲以下的人儲蓄為1.3萬美元。按照這種儲蓄水平,波士頓學院退休研究中心經濟學家Angie Chen認為,大約有一半的美國人在退休後,面臨無法維持退休前的生活水平的風險。

退休之前儲蓄達到多少最好?

金融專家認為,為退休儲備應該越早越好,這樣可以利用複利的好處。

但要存多少存款才能過上自己想要的生活呢?不同的人給出的數字相差巨大。因為階層、背景、對未來生活方式的願景等不同,都會限制人對退休儲備金存款的需求。一般而言,達到下面的數據會讓您的生活比較舒適。

美國直營銀行Ally Bank推薦,在不同的人生階段,大家應該做到:

在30歲時,在自己的退休金儲蓄帳戶中存有的資金,相當於你退休後一年的收入。做到這一點,需要在20多歲時就開啟401(K)帳戶,千萬別放棄雇主給員工提供的匹配退休帳戶資金的機會。據調查,美國有接近1/4的人沒有利用這一機會。

到40歲時,退休金帳戶中的資金最好是退休後年收入的3倍;到50歲時,應該是5倍;到60歲時,這一數字應該是7倍。

AE財富管理有限責任公司首席投資官湯姆‧西奧馬德斯(Tom Siomades)認為, 一般而言,舒適的退休收入應該是你當前收入的70%~80%左右。

每個月為自己存5%~15%的收入,具體數字取決於個人的退休年齡和其想要的未來生活方式。Lynx Investment Advisory投資顧問彼得‧塔努斯(Peter Tanous)認為,只要給自己20年的時間往退休金帳戶中存入資金,在退休時就應該有一個比較健康的儲備金。

合理安排 讓退休生活更輕鬆

英屬哥倫比亞大學心理系教授伊麗莎白‧鄧恩(Elizabeth Dunn)認為,省錢可以讓人更快樂。她建議,在以後的生活中養成持續儲蓄的習慣,把儲蓄的大目標,分成更容易管理的小目標。她對CNBC表示,人們只要花時間建立一個儲蓄帳戶,就能對他本人的整體幸福感產生影響。

在退休之前,最好還清貸款。《華爾街日報》報導的4位退休金帳戶100萬~200萬美元、年收入10萬美元以上的退休人士,其中一位84歲的退休人士忠告讀者說,不要把貸款帶入退休生活。亞特蘭大的資本投資顧問公司的首席投資策略師韋斯‧莫斯(Wes Moss)的研究顯示,那些在退休前還清抵押貸款比那些沒有還清的人幸福的可能性大4倍。

不過,除了退休金之外,健康的身體對退休人士的幸福感也至關重要。美國國家老齡化研究所建議,老年人每週應至少做150分鐘(2個半小時)的中等強度有氧運動,如快步走或快步舞。最好每週至少活動3天,做任何活動總比不做好。

另外,保持適度的社交生活也能增加幸福感。英國醫學臨床期刊BMJ Open上發表的一項研究說,這種好處在45~80歲及以上的人群中最為強烈。為你感興趣的事業做志愿者,你可能遇到與你志同道合的人,讓你感到自己有目標,這可以提高幸福感。◇

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