個人理財:如何最大限度地免稅

【2022年12月14日訊】(英文大紀元記者Mike Valles報導/張玉編譯)隨著報稅時間的臨近,您可能正在考慮如何減少應稅收入。儘管您可能已將其納入了自己一整年計劃,但在年底之前還是有時間進一步降低您的應繳稅款額。省稅的最好的方法之一是運用免稅(tax exemptions)和抵免(credits)條款。

出售房產的銷售利潤豁免

當您出售了房產,對於所得銷售利潤,您可能有資格獲得資本債權豁免(capital claims exemption)。據美國國稅局,若您擁有該房產至少五年,並且此房產至少有兩年是您自家居住,那麼,如果你是單獨報稅,你可以獲得25萬美元銷售利潤的納稅豁免,如果已婚共同申報,你可以獲得最高50萬美元的銷售利潤豁免。

退休帳戶供款

如果您有退休帳戶,那麼自己條件允許的話,存儲進可免稅的最高金額,這是最簡單的減稅方法之一。無論是存入IRA還是401(k)的錢,都會從你的應稅收入中扣除,從而減少應繳稅額。

請注意,某些Roth帳戶存儲的是稅後收入,不會幫您減當年的稅額,但在提取時免稅,並且這些退休帳戶中隨著利息而增長的部分在提取時也享受免稅。您可以在年底之前將401(k)加滿。IRA不同,它允許您在來年4月15日報稅截至日之前任何時候存入。

健康儲蓄帳戶(HSA)

HSA高免稅額健康儲蓄帳戶與醫保計劃相連。同時,它也像是一個退休帳戶。存入帳戶的資金當年免稅,從中支取支付合格醫療費用的資金無需繳稅。到2022年,個人最多可存儲3,650美元,家庭最多可存儲7,300美元。存儲的是稅前收入。

年滿65歲後,您將可以隨意使用這筆錢,若是用在非醫療方面,使用的額度將按你那時的收入稅率進行徵稅。如果您現在身體健康的話,這也可以作為您退休儲蓄的額外的補充。

為慈善事業做貢獻

捐贈給慈善機構的錢以及衣服和其它物品均可以享受免稅。您還可以捐贈股票,將其捐入接受捐贈的慈善機構建議的基金中。基金中的錢是免稅的。《美國新聞與世界報導》的金錢專欄(Money.USNews)的文章表明,這些基金中的銷售利潤也免徵資本利得稅。您也可通過您的工作單位進行慈善捐贈。

教育花銷和貸款還款

上大學開銷昂貴。您可以通過免稅收益收回部分花費,美國政府允許您申請最高20%的學雜費費用免稅,包括課程所需的書籍或用品的費用。此外,書呆子錢包(NerdWallet)網站上刊登的文章表示,今年如果你支付了學生貸款的任何利息,你可扣除最多2,500美元的免稅額。

申報您自雇業務花銷免稅

如果您有自己的生意,是個體經營者,或者只是部分時間做個體經營,您會有許多稅收減免的機會。每一項都會幫你省稅。

您生意的每一項合法支出都可以減稅。很多貴重物品,如汽車、特殊設備、電腦等,會隨著時間的推移而貶值(depreciated)。據福布斯(Forbes)文章,汽車的里程數、廣告花銷、與商務相關的旅行花銷、辦公用品花銷、手機花銷、培訓花銷、運輸花銷、網站運營成本、專業出版物花銷、支付的信用卡利息、您的健康和牙科保險等費用都可用來申報免稅。

差旅費也可以申報免稅。如果您在這段時間開展一些業務,甚至您的部分度假的花費也可以從報稅收入中扣除。您可以扣除花銷中與您的業務相關的部分。

如果您的業務定期或長期使用您的家庭辦公室,您也可以扣除維護家庭辦公費用。您可以按自營業務使用家庭空間的比例去申報所有相關費用——水電費、租金、房地產稅、維修花銷等。

自僱人士仍然需要繳納社會保障和醫療保險。它占您收入的15.3%。政府允許您扣除此金額的50%,因為雇主通常會為其雇員支付這些費用的一半。

醫療費用

醫療費用可能很昂貴,但您申報抵免的醫療費用的支出額可能沒有超過調整後總收入(AGI)的7%,因此您可以逐項列出(itemize)。這裡不能包括保險公司報銷的費用。據報稅軟件「渦輪稅」(TurboTax),您可以嘗試將其中一些治療費用留到下一年,以便與下一年的其它預期費用合在一起共同申報。

許多醫療費用可以包括在稅收豁免中,包括針灸、戒菸計劃等。投資百科(Investopedia)上的文章提到,您還可以從應稅收入中扣除前往醫療保健中心的旅行費用。2022年上半年的行車花銷為每英里0.18美元,下半年的行車花銷為每英里0.22美元。

電動汽車抵免

在2022年購買電動汽車的花銷可以申請稅收抵免。根據您購買的車輛類型,您可以獲得2,500至7,500美元的稅收抵免。抵免額度由製造商和車輛的重量而定。

房屋抵押貸款利息

如果您擁有房產或有房產抵押,您可以申請多項應稅減免。如果您有抵押貸款,您將收到一份1098表格,用於從應稅收入中扣除您支付的利息;利息數額在1098表的第一格(line 1)。如果你在2022年買了房子,你還可以扣除你支付的用於降低貸款的利率的點數的花費。

儲蓄抵免

許多中低收入的人可能都不知道,可以享受一種低收入的稅收抵免,儲蓄抵免。此項抵免適用於已婚聯合申報,AGI不超過41,000美元,但有參加合格儲蓄退休計劃的人。此抵免不等於可退稅,而是會降低你的應付稅款。

如果您有資格獲得抵免,據「渦輪稅」說明,您可以獲得您存儲款項的前2,000美元的50%、20%或10%的抵免。一對夫婦最多可以獲得2,000美元的稅收抵免。

減稅的方法有很多。為了獲得最大限度的免稅,您可能需要與稅務專業人士探討,找到更多的免稅和抵免方法,因為每個個例都不同。◇

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