面對房屋保險高漲，或不被續保的可能，令屋主、買家都很頭疼。（Shutterstock）
【2024年07月01日訊】文：Robert Ju・加州保險經紀
從去年開始，應該很多人收到了房屋保險更新通知，並發現保費漲價超級離譜！甚至有的保費翻倍！不用懷疑不是只有您一個人被漲價！
去年房屋保險費平均上漲近 15—20%！今年也持續再繼續上漲至少8-10%，這個數據只是房子在沒有很多樹林的地區。有的房屋像在Highway 9，靠近Saratoga、Los Gatos、東灣Denville，還有一些山上的房子，保險價格更是直接翻倍，或是被拒保！甚至有些住戶被要求要安裝防漏水設備，或是離家10呎的樹要砍掉或是修剪，或是必須要有防止野火認證等等。
房屋保險暴增 3個原因
有三個主要原因影響保費的飆升，第一個是極端氣候頻發：加州山火、冬季風暴等，自然災害的發生頻率直線上升。在加州，幾乎每年的夏季和秋季都是山火頻發的季節，在 Santa Cruz 以及北加州的山火，自2017年和2018年，這些毀滅性山火，年復一年，導致了更高的成本。
加上這幾年冬季意外的暴風雪天氣，這類具有破壞性的天災事件給保險公司造成巨大的損失。保險公司也是營利機構，必須要能負擔未來的理賠，為了公司能正常營運，虧損自然反應在客戶身上。
第二個原因是，越來越多的房屋保險公司退出加州市場，不再提供保障。大家最熟知有名的State Farm保險公司，因為無法平衡過去的損失，而退出房屋保險市場。
野火盛行不堪負荷，Allstate 也不再接受房屋保險的新客戶，商業保險也是不被接受的。
與保險公司合作，提供用戶折扣的Costco也宣布，停止為加州用戶銷售新的房屋和汽車保險。
2023年起各家保險公司為了減少損失，要麽大漲保費，要麽不再接受新客或撤離市場。大量民衆需要買保險的情況下，保費也勢必要上漲。
還有一個原因就是，通貨膨脹也會以多種方式影響您的保險費。首先，通貨膨脹會使保險公司的運營費用增加。更重要的是，當材料和人工費用上漲時，理賠的花費也會上漲。
勞動力和建築材料成本，在過去幾年急劇上升，從 2020 年到 2022 年，因爲疫情的供應鏈問題，加上市場需求旺盛，住宅建築材料的成本增加了 33.9%。工人也越來越難找，迫使建築商提高工資。這就導致了建造房屋的整體成本大大增加。決定房屋保費最大因素，通常是房屋的重置成本，也就是如果房屋損壞，要重新復原需要花費的金額是多少。隨著重置成本的增加，保險費用也必然會增加。
如何不被保險公司拒保？
那麼在這麼困難的狀況下，我們怎麼來保持原有的保險不被拒保呢？
第一：滿足保險公司的要求，如果您的保險公司要求您，要處理掉離家很近的樹叢，或是加州一些防火設備，那麼您要盡量在有效期內，完成這些要求才能繼續被承保，而且留在原來的公司保費也會比較便宜。
第二：其實有一些小公司還是可以接受房屋保險的，多打電話詢問報價。但是，車子和房子保險有時候合在一起，不一定比較便宜。還有，加裝煙霧報警器、防盜攝像機，或是安裝自動噴水的滅火系統，和連接警局的防盜報警系統，都可以有折扣，需要報價之後比較一下。
第三：提高自付額可以降低保費。如果有一些小的理賠，可以自己找人來修，會比報保險理賠還便宜。因為如果您報保險理賠，不僅保費會增加三年，而且還有可能不被續保。最好是比較嚴重的，才報保險理賠比較適合。
第四：如果也已經試了各種方式，找了所有的保險公司都不接受您的房屋保險，那麼還是得接受政府的保險計劃 FAIR PLAN，這部分只保火險，第三責任險需要另外加保。
第五：如果您的房子有貸款是一定要買保險的，如果您沒有即時找到保險銜接，那麼您的貸款公司會幫您找一個，有可能比您現在更貴的保險取代。
最後，希望大家都能順利的找到適合的房屋保險，我們辦公室提供全加州免費房屋保險估價，還有代理加州多家保險公司和政府保險，希望大家多多諮詢。◇
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