加州房屋保費暴漲 甚至不續保 該如何應對?

面對房屋保險高漲,或不被續保的可能,令屋主、買家都很頭疼。(Shutterstock)

【2024年07月01日訊】文:Robert Ju・加州保險經紀
從去年開始,應該很多人收到了房屋保險更新通知,並發現保費漲價超級離譜!甚至有的保費翻倍!不用懷疑不是只有您一個人被漲價!

去年房屋保險費平均上漲近 15—20%!今年也持續再繼續上漲至少8-10%,這個數據只是房子在沒有很多樹林的地區。有的房屋像在Highway 9,靠近Saratoga、Los Gatos、東灣Denville,還有一些山上的房子,保險價格更是直接翻倍,或是被拒保!甚至有些住戶被要求要安裝防漏水設備,或是離家10呎的樹要砍掉或是修剪,或是必須要有防止野火認證等等。

房屋保險暴增 3個原因

有三個主要原因影響保費的飆升,第一個是極端氣候頻發:加州山火、冬季風暴等,自然災害的發生頻率直線上升。在加州,幾乎每年的夏季和秋季都是山火頻發的季節,在 Santa Cruz 以及北加州的山火,自2017年和2018年,這些毀滅性山火,年復一年,導致了更高的成本。

加上這幾年冬季意外的暴風雪天氣,這類具有破壞性的天災事件給保險公司造成巨大的損失。保險公司也是營利機構,必須要能負擔未來的理賠,為了公司能正常營運,虧損自然反應在客戶身上。

第二個原因是,越來越多的房屋保險公司退出加州市場,不再提供保障。大家最熟知有名的State Farm保險公司,因為無法平衡過去的損失,而退出房屋保險市場。

野火盛行不堪負荷,Allstate 也不再接受房屋保險的新客戶,商業保險也是不被接受的。

與保險公司合作,提供用戶折扣的Costco也宣布,停止為加州用戶銷售新的房屋和汽車保險。

2023年起各家保險公司為了減少損失,要麽大漲保費,要麽不再接受新客或撤離市場。大量民衆需要買保險的情況下,保費也勢必要上漲。

還有一個原因就是,通貨膨脹也會以多種方式影響您的保險費。首先,通貨膨脹會使保險公司的運營費用增加。更重要的是,當材料和人工費用上漲時,理賠的花費也會上漲。

勞動力和建築材料成本,在過去幾年急劇上升,從 2020 年到 2022 年,因爲疫情的供應鏈問題,加上市場需求旺盛,住宅建築材料的成本增加了 33.9%。工人也越來越難找,迫使建築商提高工資。這就導致了建造房屋的整體成本大大增加。決定房屋保費最大因素,通常是房屋的重置成本,也就是如果房屋損壞,要重新復原需要花費的金額是多少。隨著重置成本的增加,保險費用也必然會增加。

如何不被保險公司拒保?

那麼在這麼困難的狀況下,我們怎麼來保持原有的保險不被拒保呢?

第一:滿足保險公司的要求,如果您的保險公司要求您,要處理掉離家很近的樹叢,或是加州一些防火設備,那麼您要盡量在有效期內,完成這些要求才能繼續被承保,而且留在原來的公司保費也會比較便宜。

第二:其實有一些小公司還是可以接受房屋保險的,多打電話詢問報價。但是,車子和房子保險有時候合在一起,不一定比較便宜。還有,加裝煙霧報警器、防盜攝像機,或是安裝自動噴水的滅火系統,和連接警局的防盜報警系統,都可以有折扣,需要報價之後比較一下。

第三:提高自付額可以降低保費。如果有一些小的理賠,可以自己找人來修,會比報保險理賠還便宜。因為如果您報保險理賠,不僅保費會增加三年,而且還有可能不被續保。最好是比較嚴重的,才報保險理賠比較適合。

第四:如果也已經試了各種方式,找了所有的保險公司都不接受您的房屋保險,那麼還是得接受政府的保險計劃 FAIR PLAN,這部分只保火險,第三責任險需要另外加保。

第五:如果您的房子有貸款是一定要買保險的,如果您沒有即時找到保險銜接,那麼您的貸款公司會幫您找一個,有可能比您現在更貴的保險取代。

最後,希望大家都能順利的找到適合的房屋保險,我們辦公室提供全加州免費房屋保險估價,還有代理加州多家保險公司和政府保險,希望大家多多諮詢。◇

ROBERT JU Insurance Agency
1136 S De Anza Blvd., Ste. C, San Jose, CA 95129
Toll-Free:(800)-908-0883
Office:(408)-996-7200

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