新移民也想理財 「怕坑」心理擋住路

【2023年03月08日訊】(記者馬尚恩洛杉磯報導)華人移民美國後,以其勤學節儉和吃苦耐勞,往往很快就能在美國立足。但在走出第一步後,他們面臨的下一步挑戰是:如何善用美國社會的資源,掌握理財的方法和渠道,保障安全的退休生活。

美國人口普查局2021年的一份調查顯示,在美國有工作年齡段人群中,亞裔中46.8%的人擁有退休帳戶,僅次於非西裔白人的54%,仍有相當比例的亞裔人群無退休帳戶。是什麼擋住了他們為未來的退休生活做準備呢?

郭威龍(Walon Guo)在年齡上屬於X世代一族(43~54歲),從中國大陸來美接近4年。他本人很勤奮,妻子也善於學習,有一份薪水很不錯的白領工作。在初步越過語言關後,隨著越來越熟悉美國社會,他們開始思考如何理財和買房。但他們面臨著和很多來美華人的共同問題:不知道如何才能安全地理財?

華人理財的顧慮

美國社會有很多理財渠道,也有很多華人理財師提供幫助,那麼新移民為何不去諮詢一下理財師呢?威龍的顧慮很有普遍性。

威龍一家來美前,曾參加過國內當時流行的P2P互聯網個人理財活動,結果,平台暴雷雪崩,他們的一筆投資血本無歸。這種經歷讓他們對那些所謂的理財平台或理念產生了深度懷疑,甚至來美已經好幾年,一說到理財,他們首先的心理反應仍是懷疑、不信任。

「美國人常用的理財方式,我們都不清楚;而且,我們聽到的故事也很多,就是有這樣、那樣的坑。」威龍聽過很多新移民被老移民坑騙的故事,「故事太多,這個是真實存在的。」

「我們和華人說話,發現很多人說話不真實,都是不坦誠、只說好處;對可能產生的問題,避而不談。而你本人有語言或者知識方面的障礙,所以,你敢做嗎?」威龍郭說。

如果沒有這些「坑人」的故事存在、如果身邊有值得信任的理財專家指點,威龍郭仍想繼續理財。他說,華人一般喜歡攢錢,帳戶裡積累了大筆的資金;但因為不知道如何理財,很多人資金沈澱在帳戶裡;因存款利率很低,資本沒有活用起來,失去很多賺錢的機會。

威龍說,即使是常見的買房買車活動也可能存在很多「坑」。買完車開回去,發現這兒那兒存在很多問題。威龍郭說,只要你上過一次當,你對他們的信任度就降低了,「尤其是理財,要真金白銀出去;一旦遭受了風險,可能一分錢都沒有了。你說你怎麼辦?」

理財觀念的差異

威龍雖然認為理財是在美國生活必須學習的技能,但他心理上對理財願望的強度只排在中間,不是非常強烈,也不是沒想過。因為很多的障礙,比如理財的渠道、方法、知識等因素,擋住了他們,讓他們有種種顧慮。

還有一點:新移民往往比較謹慎、怕出事,會希望身邊多留幾萬美元的應急資金,以備不時之需。比如,遇到緊急事故,如果沒有可以隨時拿出的現金,就可能覺得不安全。而美國人則喜歡用信用卡來解決問題。這是華人和美國本土長大的人,在消費觀念上的區別。

按照Vanguard集團2022年的報告,總體上看,像威龍這些X世代一族,退休儲蓄帳戶餘額的中位數為6.15萬美元,平均餘額為17.9萬美元。

紐約人壽的一項調查顯示,2022年X世代的人平均儲蓄剛接近4千美元,是當年儲蓄額度中最低的一代人;而他們的平均信用卡債務卻是最高的,超過7千美元。

富達投資公司(Fidelity Investment)對退休帳戶的最新分析顯示,美國人在其IRA和401(k)退休帳戶中的餘額分別為10.4萬美元和10.39萬美元。而美國人的平均退休儲蓄,在Vanguard的報告中只有大約3.5萬美元。◇

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