個人理財:想退休卻無養老儲蓄怎麼辦?

【2023年09月24日訊】(英文大紀元記者Anne Johnson報導/吳蔚溪編譯)如果你已經60歲或者超過50歲,而養老儲蓄不多,那麼,你並不是個例。2022年,在美國55歲到67歲之間的人中,有27%的人儲蓄不足1萬美元。與此同時,40%的人養老金不足5萬美元。

對於許多人來說,目標是迎頭趕上。但這似乎是一項艱巨的任務。如果你已經60歲了,沒有養老儲蓄,你應該怎麼辦?你需要多少錢才可以退休

盤點財務狀況

你目前身處什麼地方,未來又將走向何方呢?百分之四十四的嬰兒潮一代表示,他們「猜測」了他們的退休儲蓄需求。但是,他們沒有用實際數字來計算他們需要多少錢。

富達投資公司(Fidelity Investments)的專家表示,到67歲時,您的儲蓄應該是你年收入的10倍。這意味著理論上,您在67歲生日之前應該已經儲蓄了565,240美元。這是基於勞工統計局對55歲或更年長人士的平均收入,他們的平均年收入為56,524美元。

分析你的資產。您現在擁有什麼,以及10年後將擁有哪些資產?

使用范迪公司(Vanguard)提供的免費退休工具,它可以根據你目前擁有的情況來幫助確定你的需求。

了解你的收入與支出狀況

當你的薪水很低時,你可能是每月用光薪資的「月光族」。但令人驚訝的是,即使是擁有高薪水的人也可能是每月用光薪資的「月光族」。人們賺得越多,他們花費的也就越多。

仔細看看你的財務狀況。進行支出審計並確定您每月的收入都去了哪裡。您可以在一張紙或Excel工作表上進行此操作。iOS和Android上也提供預算應用程序。

預算並不是最令人興奮的機制,但如果您想知道自己真正需要什麼,哪些是多餘無用或想要的東西,預算就至關重要。

減少過度支出可以為您的退休基金提供所需的資金。

了解您的收入與支出就可以仔細分析您的債務。美國人有超過1萬億美元的信用卡債務。

高利率的信用卡債務會使您無法為退休儲蓄。儘快償還信用卡債務是明智之舉。

有許多方法可以償還信用卡債務。首先,用額外的錢支付餘額最低的卡,以首先清償這些債務。然後,處理最大的卡。但幫助你的頭等步驟是停止使用這些信用卡。請務必僅購買您借記卡上有足夠負擔能力的物品。

假設你是一個住在大房子裡的空巢老人。也許是時候考慮住小一點的房子了。這將節省您的抵押貸款和維護費開支。

計劃工作更長時間

請記住,人們的壽命越來越長。現在的70歲相當於過去的60歲。所以如果你已經60歲了,你還有10年的職業生涯。繼續工作可以幫助您獲得退休儲蓄。您可以賺取收入,你還有賺錢能力。

在查看您的資產時,不要低估您的收入。賺取收入的能力是你最大的資產。而且您至少還有十年的時間可以利用這個資產來增加您的退休金。

您可以通過工作更長時間賺取更多收入。你也可以開始一份副業——任何你能做的事情都能為你的家庭帶來更多收入。

確保你擁有工作成功所需要的技能。如果你想要副業,那就自我教育。許多老年人喜歡從事的一項副業是為乘車共享公司開車。

確定退休策略

是認真考慮制定退休策略的時候了。如果您沒有參加雇主的401(k)退休計劃,現在還不算太晚。註冊並繳納每年最高金額。

如果您是自營職業者或無法加入401(k)計劃,可以考慮年金或羅斯IRA等選項。與財務顧問會面,根據您目前的情況和未來的規劃制定退休計劃。

延遲領取社會保障福利

如果你正在努力建立退休基金,可以考慮推遲領取社會保障福利。這樣做可以增加你的福利金。

例如,您工作的時間越長,您繳納的社會保障就越多。這使您有資格獲得更大的每月付款。

您越晚領取福利,您收到的金額就會增加得越多。

請記住,如果您在達到完全退休年齡之前就領取社會保障,您可能獲得的額外收入將受到限制。

不要忽視房屋反向抵押貸款策略

不要忽視房屋反向抵押貸款策略(HECM)。這些是由聯邦政府保險的。然而,還有其它幾種類型的反向抵押貸款可供選擇。

例如,專有反向抵押貸款由私人放貸機構支持,而單一用途反向抵押貸款由州、地方和非營利機構提供。每種類型都有其優點和缺點。

為退休儲蓄永遠不會太晚

由於社會保障的前景岌岌可危,退休儲蓄至關重要。如果你60歲了,還不算太晚。考慮工作更長的時間。您還有10年或更長的工作壽命。如果您有愛好或興趣,請考慮將其變成副業。

償還債務,這樣您在退休時會有更多的收入。信用卡上的利息會迅速侵蝕您的退休金。

但最重要的是,審視您目前的情況並制定財務策略。與財務顧問會面,並規劃您的未來。

原文:Whatto Do If You’re 60 Without Retirement Savings刊登於英文《大紀元時報》。

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