【2023年06月06日訊】（John Boitnott撰文／大紀元記者吳蔚溪編譯）大家都知道要做財務規劃，但做好財務規劃卻不是一件容易的事情。對許多人來說，處理人生中重要的事件，例如孩子上大學或面臨退休年紀，可能會情緒激動，甚至引起很大的精神壓力。還有一些人在思索各種可能發生的情況、困難以及如何解決時會感到不知所措。
當然，你可以很快地完成許多小而簡單的財務計劃，這在一定程度上能夠幫助你度過難關。然而，你還需要全面、詳細的理財規劃。
如果你想為未來做好充分的準備，又不想把財務規劃搞的那麼複雜，那就請遵循以下11種方法。你會有全新的眼光為自己和家人做好準備，充滿信心地去面對未來可能發生的一切。
做好規劃有助於你保持財務健康。
1. 制定預算並按預算行事
做預算就是制定當前和近期的理財規劃。根據當前和可預見的未來情況，列出預期收入和支出，包括固定和不固定的收入和支出。這可以幫助你掌握好你的消費行為，確保你總是有錢支付到期的各種賬單。
開始做預算前，先了解一下各種不同類型的個人預算計劃。選擇最適合你當前情況的一種。把收據、銀行對賬單、收入記錄和賬單放在一起，然後根據收入劃掉支出。你可以用筆和紙來做，也可以使用免費的在線預算工具和電子表格來完成。
選擇最適合你的預算方法。記住做預算是財務規劃的一部分，必需根據生活的情況定期修改，例如換了新工作、有了新家或生孩子等。
2. 財務管理自動化
為了方便追蹤財務情況，盡可能讓金錢的管理自動化。讓雇主直接把你的薪資存入你的銀行帳戶。你也許還想找哪家銀行可以較早取出薪資存款的。同樣的，為定期支付的賬單設置自動付款，避免交滯納金或中斷重要的服務。
此外，可以利用自動儲蓄計劃。銀行和多數的雇主都可以根據個人的需要，將薪水分開存放到你的支票賬戶、儲蓄賬戶和投資賬戶。你還可以指定把每次購物剩下的零錢（通常是四捨五入到元）存到儲蓄賬戶。
最後，你還需要使用正確的理財工具來跟蹤你的預算、賬單和投資。有些理財工具會自動搜尋你過去購買的東西可能有的退款。還有些工具可以標記你不常使用的訂閱服務，以便你可以取消這些服務，每月省下這些不必要的開支。
3.上金融課投資自己
想要投資自己擁有財務健康的未來，你需要提升自己的理財能力。幸運的是，您不必花錢學習如何管理你的錢來實現你的目標。你可以從免費的資源開始，例如Due的指南庫和許多有關金錢管理和投資的播客。
在網上可以找到許多數字（數位）課程，有些是免費的，有些課程是隨你付，即根據自己的財力付費，例如可汗學院（Khan Academy）的個人理財課程。其它課程前期可能需要投資更多的錢，但會在未來得到更多的回報，比如你想針對特定的主題尋找更專業的信息，例如投資房地產或設立復雜信託（complex trusts）。
最後，不要忽略一些有價值的信息。這些信息經常可以在流行的或受到大眾看重的金融知識和財金管理簡報中。比如She Spends、The Myth of Money子集的出版物檔案，或在線財金雜誌Money的簡報等都值得參考。
4. 制定儲蓄目標及實現計劃
許多人渴望購買一直想要的東西，或想達到某種程度的物質享受。如果你渴望購買什麼、體驗什麼或實現某種夢想，而這個目標需要籌集足夠的金錢才能實現，那麼，就設定一個儲蓄目標吧，這有助於你專注在自己的財務健康以便能存到錢。接著就該制定一個如何實現儲蓄目標的分步計劃。例如，你可以在每個發薪日將薪水的一定比例存入儲蓄賬戶。
清楚需要多長時間才能存到足夠的錢買你想要的東西或去想去的地方旅行，你會為了目標而持續保持動力，甚至願意更深入地研究你的財務規劃。
有時，有目標的儲蓄計劃可以緩解焦慮或不知所措之感，讓艱苦的工作不再感到那麼辛苦。當你最終實現這些目標時，你就會知道原來財務規劃和金錢管理非常有效，未來你更有意願進行長期、複雜的規劃。
5. 預留應急基金應付意外
做好財務規劃最有效的一個方法就是預留足夠的金錢來支付意外的賬單和費用。一旦你預留了應急基金，或計劃在幾個月內建立應急基金，你會發現自己能更好地掌控自己的財務狀況。
應急基金賦予你在比較寬裕的時候對金錢做出決定，而不是在焦慮和恐懼下做決定。只有在冷靜的時刻才容易分析清楚複雜的情況，確信無論發生什麼情況，你有應急基金可以救急。
6.制定退休計劃
財務規劃最複雜的部分大概就是如何找到一個方法存到足夠你退休生活所需的錢。因為需要考慮許多看不見的潛在情況，這些情況包括疾病、失能或不知道自己活多久，要存多少退休金才夠開銷。
如果你目前沒有401(k)或其它正在提繳的退休儲蓄基金，請查看羅斯IRA和其它形式的儲蓄和投資，幫助你為黃金歲月積累退休金。當你接近退休年齡時，你會希望選擇更安全（即風險較低）的投資和儲蓄方式，以保護自己免受市場波動的影響。然而，如果你還年輕，你可考慮承擔風險稍微大一點但潛在回報也更大的投資。
7.明智地投資
創造真正的財富（能用一輩子的財富），需要從更長遠的角度來思考你的財務狀況，然後採取必要的舉措累積你的積蓄。雖然優先償還高利息的債務是當務之急，但在某些時候，找到累積財富的方法也是明智之舉。
可以從了解股票市場開始，學會如何在股市不振時仍能保護你的投資。可以諮詢投資專業人士幫助你入門。但是，不要讓投資顧問幫你做所有的決定。重要的是在投資過程中，每一步都要學習，參與其中。讓值得信賴的專業人士為你提供指導，但一定要你自己做決定。
8. 保持自律的消費習慣
或許你下定決心要在新的一年裡徹底改變你的理財習慣，或許你決定要逐步增加你的存款。無論哪一種方式，毫無疑問，你都要改善你的理財習慣、有節制地花錢，並堅持您的儲蓄計劃，這些都有助於你一直朝財富最大化邁進。
如果你不小心，沒有計劃的「神祕消費」真的會毀了你的理財計劃。事實上，根據Visa的一項調查，美國人平均每年約有一千美元是亂花的。多在家吃飯，減少外出用餐和外送費。買可以穿很多年的衣服，而不是只穿一兩季就過時的快時尚服飾。另外還可以記錄你一個月所購買的東西，更全面地了解你的消費習慣。結果可能會讓你很驚訝。
9. 聘用財務規劃師
有時，你可能會想聘請專業的財務規劃師幫你解決財務管理、儲蓄和投資方面的問題。同時又擔心費用太高、財務建議的可靠性而躊躇不前。這些擔憂都是合理的，你應該小心審查才能保護錢財免受不道德或非法的規劃師傷害。
如果能與經驗豐富、稱職的財務規劃師合作，好處遠遠高於這些擔憂，這樣的規劃師會為你的投資帶來健康的回報。為了最大限度地發揮規劃師的作用，請努力與財務規劃師溝通好，如果規劃師與你的價值觀和目標不一致，請不用猶豫換一個。
10. 盡快還清債務
投資高風險、高回報的企業和股票來增加資產，這很誘人。然而，真正使你受益的可能是盡快償還債務。還清債務與令人興奮的投資相比顯得無聊，但它更有利可圖，因為它會為你省更多的錢，可能比你投資賺的利息錢還多。
11. 定期檢視、修改財務計畫
你定的財務計劃並非一勞永逸。應該把它看作是一份需要經常檢視和更新的文件。保持財務計劃靈活，隨著你的情況改變，財務計劃也應隨之修正。這也包括定期檢視你的人壽保險和其它保險。
做好財務規劃保障未來健全的財務
規劃財務剛起步時可能會有些不知所措，但制定第一個財務計劃不需要耗費太多精力。只要先設定一個短期目標讓你保持動力，然後分成小步驟每週朝目標前進，每週安排半小時或一個小時完成這個小步驟就行了。
在這過程中，多了解你的財務情況和困難，採取解決方案克服困難，這樣你能專注於生活和工作中更重要的事情。事實上，這不正是人生的最高目標嗎？一個好的財務規劃確保你有足夠的財力支持你現在跟未來的生活方式和人生目標。
原文： 11 Ways to Make Financial Planning Easier刊登於DueDue博客網站。
《大紀元時報》版權所有©2022。本文僅代表作者的觀點和主張，內容僅作一般資訊參考用，沒有任何推薦或招攬之用意。大紀元不提供投資、稅務、法律、財務規劃、房地產規劃或其它個人理財的建議。大紀元不擔保文章內容的準確性或時效性。
