【大紀元2026年10月09日訊】（大紀元記者楚方明報導）佛羅里達州沒有州個人所得稅，一直是美國退休人士的熱門去處。不過，省下所得稅，不等於退休生活更便宜。美國財經網站24/7 Wall St.週四（10月8日）刊文表示，通過比較發現，以相同生活水平計算，在亞利桑那州退休，每年可能比佛州少花2,200美元，所需退休資產也可能相差約4萬美元。
佛州免所得稅 生活費卻更高
24/7 Wall St.採用美國消費支出調查數據，以全美家庭平均年支出78,535美元為基礎，再按照各州物價水平調整，計算維持相同生活方式需要多少錢。
結果顯示，在亞利桑那州，一年生活費約為7.9萬美元；在佛州，同樣的生活水平卻需要8.12萬美元，每年多出2,200美元。
這筆開支涵蓋住房、食品、水電、交通、房屋維護、禮品和自付醫療費用，但尚未計入所得稅及額外購買的醫療補充保險。這是根據兩州整體物價水平作出的估算，並非當地退休家庭的實際平均支出，不同城市的生活成本也可能有較大差異。
佛州的優勢在稅收。當地不徵收州個人所得稅，亞利桑那州則對大部分應稅收入徵收2.5%的統一稅率。不過，亞利桑那州不對社會保障金徵收州所得稅。對退休後主要依靠社安金生活的人來說，兩州的稅收差距，可能沒有想像中那麼大。
同樣一對夫妻 退休資產差4萬美元
假設一對退休夫婦，每月合計領取4,152美元社會保障金，一年便有49,824美元。
這筆收入在兩州都不夠支付全年生活費，差額必須由退休儲蓄補足。在亞利桑那州，夫妻每年需要從退休儲蓄中提取約3萬美元，包括估算的州所得稅；佛州則需要約3.14萬美元。
如果每年從退休投資資產中提取4%，亞利桑那州需要準備約75萬美元，佛州則需要78萬5,000美元，相差3萬5,000美元。
若採用較保守的3.5%年度提款率，兩州所需的退休資產分別增加至85萬7,000美元和89萬7,000美元，相差約4萬美元。
這筆差額來自同一對夫婦、相同生活水平及3.5%年度提款率的比較。收入來源、住房安排和消費習慣不同，實際所需的退休儲蓄也會有所不同。
醫療保險可能再添一筆開支
除了日常生活費，醫療補充保險也是退休人士需要考慮的開支。
美國65歲及以上人士通常可以參加聯邦醫療保險（Medicare），但看病仍可能需要支付部分自付額及共同保險費用。不少退休人士因此另外購買Medigap補充保險。
佛州Medigap的起始保費較高，而且保費可能隨年齡增長而上升。這筆費用需要長期支付，前述佛州每年81,200美元的生活費，尚未計入這項額外保費。
Medigap還有投保時間的問題。一般而言，年滿65歲並加入Medicare Part B後，會有6個月的首次投保期。在這段期間，保險公司通常不能因健康問題拒保或提高保費。錯過這個期限，日後再申請可能需要接受健康核保，甚至遭到拒保，具體情況取決於各州規定。
來源：大紀元：https://www.epochtimes.com/b5/26/10/8/n14866481.htm
