【2023年02月25日訊】不知道大家對房地產眾籌（Real Estate Crowdfunding）投資了解多少？以往房地產都是較富有的人群、年紀較長的人士所購買、投資的資產，年輕人不管是想要買房自住，或是進入房地產賺錢，往往第一道關卡就是資金不足。但是，現在借助眾籌平台，年輕人也能踏入投資房地產的大門！
所謂的房地產眾籌投資，簡單說就是聚沙成塔，靠眾人的資金去投資房地產產品，那麼每個人的荷包就不會太沈重，利潤也是根據出資比例去分配，讓你用小錢也能翻轉房地產，創造被動收入。那麼房地產眾籌投資，到底有哪些平台可以投資？它的優點、缺點都有哪些？和所謂的房地產投資基金又有什麼不同？
房地產眾籌如何運作？
房地產眾籌投資，對多數投資者來說，仍然是一個相當新的概念，其實就是一種集資概念，也是一種共享經濟。
當開發商或房地產專業人士發現投資機會時，他們可能不想自己為整個投資提供資金，或者他們可能無法這樣做，又或者像現在很多的眾籌投資平台，它們就是專門讓散戶，在平台上選擇想要的投資目標，投入想要的金額，然後由平台的管理方來操作後續的監管，賺取利潤之後，再回報給眾多的投資人。
所以，房地產眾籌投資為許多資金有限的人，提供了投資房地產的機會，尤其是為許多年輕人打開投資房地產的大門。你可以投資不同類型的房地產，跨州的房地產，也可以投資商業地產、房地產貸款、不同的資產類型等等。所以，在過去幾年，眾籌投資已經發展成一個穩固的資產類別，隨著越來越多的優質平台、更多類型的資產可供投資，以及穩健的回報記錄，這可能會是讓你的投資組合多樣化的好方法。
乾淨世界：想創造被動收入 你該了解房地產眾籌投資｜聽說眾籌投資只要5塊錢？｜房地產眾籌投資有什麼優缺點｜眾籌投資和REIT有何不同｜適合什麼人？【美國地產熱點】2/23/2023
房地產眾籌投資的優點
對投資人來說，房地產眾籌投資有幾個優點：
第一、投資金額低，有的平台，最低只要五美元就可以投資；
第二、投資便利、快速，透過手機、電腦，短時間就可以操作完成；
第三、因為部分平台的投入資金很小，所以它可以允許沒有合格投資身份的人進行投資，但請注意，有些平台還是需要認證的合格投資身份；
第四、有多種投資選項，可選擇自己喜愛的平台、認可的產品做投資；
第五、幾乎是無腦投資，選定想要的產品投資之後，交由平台的專業管理人，來管理項目即可；
第六、這能為你輕鬆創造被動收入，當然也有風險。
房地產眾籌投資的缺點
優點說完了，再來要說缺點了，請記住沒有一個投資是完美無缺的：
第一、不要忘記投資一定會有風險，所以並不是所有眾籌產品都是會賺錢的，就像投資股票一樣，或許原本一股三十美元，可能獲利不佳，變成了二十美元，抑或是回報不如預期設定；
第二、這種創新的眾籌投資產品，流動性可能不那麼太好，相對於傳統的房地產投資基金REITs來說，REITs可以隨時買賣股份，但是房地產眾籌平台的投資可能有限制性，在一定的時間內你可能不能套現，否則會有罰款或是衍生相關費用；
第三、眾籌投資的透明度不佳，投資者無法介入投資管理，也不能看到相關的投資紀錄或文件，無法像個人投資那樣去管理投資內容，今天不管是獲利或是賠錢，你都只能坐著看結果如何；
第四、請知道這些眾籌平台，不是在公開市場上交易的股票，因此如果公司有任何財務問題，或決定限制贖回，你可能別無選擇，只能將資金留在平台上。例如，2018 年，熱門眾籌網站RealtyShares在未能籌到足夠的資金之後，突然關閉。
它和REITs有什麼不同？
說完房地產眾籌投資的優缺點，你可能還會有一個疑問：它跟房地產投資基金REITs又有何不同？
其實，這兩種投資確實非常相似，都是用眾人的資金去投資房地產，但是REITs是一種1960年代就存在的房地產投資形式，由投資機構專門從基金中購買各種商業地產，像是大型公寓樓、酒店、辦公樓、倉儲、零售店等等，然後將租金收入作為股息分配給股東。其實，REITs就是一種股票投資，在公開市場上買賣，可以隨時買入、賣出，所以資金的流動性很好。
不過，由於REITs還是屬於傳統的房地產投資，所以對於多數人來講，有很多高深的數據或不好理解的描述，很多時候你其實不太清楚你到底買了什麼，因為那都是一個很大的投資項目，你只是看這個回報率好像不錯，就投錢下去了，大概就是這樣！
那麼反觀房地產眾籌平台的投資，透過平台可以用比較少的資金進行投資，五元十元都可以，但多數還是要數百美元以上。還有，這些眾籌平台投資的項目通常比較小型，或比較針對性，例如一套公寓、一家餐館、一個貸款，所以你會知道你的錢是投到這一棟房子、這一家店之類的。
另外，一些眾籌平台對任何人都是開放的，不需要你特別開設一個帳戶，或是資金認證的過程，你只要有一點錢，把錢投進去就可以了，不過也有一些是需要認證的。
還有一點是需要注意的，現在的眾籌平台幾乎是沒有受到政府監管的，他屬於是一種私人的投資行為，只是你和這一家眾籌平台的資金往來，所以可能也會存在欺詐風險，所以最好是進行足夠的背景調查、基本調查，來減少風險。
有哪些房地產眾籌平台？
說完以上這些關於房地產眾籌投資的分析，那麼到底有哪些平台可以使用？以下我就來介紹幾家。
首先這一家叫做Fintor，這一家公司去年十月剛剛籌集620萬元的資金，來自伊朗籍的31歲移民創辦人尤瑟夫（Farshad Yousefi），他給Fintor的使命就是「讓所有人都能投資房地產」，希望讓所有年輕人都能輕鬆從房地產中賺錢。所以他們把最低投資金額，設定在驚人的低門檻——5美元，最高也僅能投資一個項目的10%。Fintor目前在阿拉巴馬州的亨茨維爾、伯明翰，還有亞特蘭大、田納西州的納什維爾有房地產，並且他們正在計劃購買其它50個城市的房地產。
Fintor除了超低投資成本，他們還致力於用最簡單的方式投資，通過手機app，點按在幾個步驟就能完成投資。而且，Fintor還能讓使用者能快速查看投資相關的新聞，也成立使用者之間的社群，方便互相交流投資心得。所以這是一款相當面向年輕人的應用程序。其它低門檻的眾籌平台，還有Fundrise，10美元就能投資；還有Arrived Homes最低投資額是100美元。這幾個都是很適合入門級的投資人使用。
總體最佳房地產眾籌平台
另外，有一個投資網站Investopedia，選出2023年最佳房地產眾籌平台，其中獲得總體最佳的是CrowdStreet，它獲選的原因是他們的投資產品是經過審查的房地產產品，而且使用介面友好，容易找到投資細節。但是它的缺點也顯而易見，投資門檻高達兩萬五千美元，而且僅限合格投資人投資，然後不能提前取款。雖然有門檻較高的缺點，但它有18.3%的平均年回報率，非常吸引人。
最適合商業地產投資的眾籌平台
除了總體最佳，還有最適合商業地產投資的眾籌平台：EquityMultiple，最低投資額是5,000美元，它完全專注於商業房地產，還提供股權、優先股和高級債務投資。儘管它的投資標的被評為良好，不過同樣，它需要合格投資人才能投資，而且投資門檻還是不低，對取回資金的選擇也比較有限。截至2022年，其平均年回報率為15.2%，對於合適的人，還是很不錯的選擇。
最適合初學者的平台
另外，也有最適合初學者的平台：就是我們剛剛說到的Fundrise，最低門檻只有10美元，並且不限合格投資者，還能隨時取回資金，但是可能衍生相關費用。Fundrise提供五種等級的投資帳號，從入門到優質等級，每個級別都有最低投資額，和不同的投資策略和潛在回報。從2017年至2022年的年回報率介於1.50%至22.99%之間。截至2023年1月，Fundrise代表超過387,000名個人投資者，管理價值40億美元的房地產，並把超過2.24億美元的資金，分配給眾多投資者。
YouTube：想創造被動收入 你該了解房地產眾籌投資｜聽說眾籌投資只要5塊錢？｜房地產眾籌投資有什麼優缺點｜眾籌投資和REIT有何不同｜適合什麼人？【美國地產熱點】第105集
最適合投資貸款的平台
還有最適合投資貸款的平台：PeerStreet，不過可能由於近期抵押貸款利率很高，申請貸款的人數銳減，導致PeerStreet今年一月出現裁員，但裁員數目不詳，這是大家要留意的部分。但是PeerStreet的最低投資金額也不高，只有1000美元。PeerStreet比較特別，它只有提供債務投資，可以為市場上的買家提供融資，然後讓投資人賺取利息。截至2022年，它為投資者分配超過2.8億美元的資金，其精選投資的平均年回報率在6%至9%之間。
最佳房地產產品研究的平台
最後，還有一家獲得最佳房地產研究的公司：RealtyMogul，它的最低投資額也是1,000美元，不需要合格投資者。它會尋找租賃良好的房產，或已有租約的房產，並且只和有良好業績記錄，和資產管理經驗的房地產機構合作。而且，它會為投資人自動投資REITs，每月250美元起，算是一種幫助投資人分散風險的做法。但是，它的缺點是，部分產品需要長期持有，每個產品會有不同的相關費用。
眾籌投資很省事 但要注意風險
以上就介紹這幾個眾籌平台，你會發現每個平台都有它的特性、專長和優缺點，所以如果你想要參與房地產眾籌投資，第一步務必要研究好每個平台的屬性，喜歡哪些特點，不能接受哪些缺點，再進行平台內的產品選擇。有一位47歲的Tyler分享他為何選擇眾籌投資的原因，他說他只是不想搞一堆Ts有關的麻煩事，Ts指的就是tenants（租客）、termites（白蟻）、toilets（衛生間）and trash（垃圾）。
不過，我最後要聲明，我只是把這樣的投資方式介紹給大家，並不是鼓吹或是招攬投資，任何的投資行為請自行做出判斷，以上涉及到投資回報率的描述，也不能作為投資獲利的保證，投資都是涉及風險的，請自負盈虧。◇
責任編輯：李曜宇
