信託有多種類型:哪種最能滿足你的需求?

【2023年08月25日訊】(英文大紀元記者Mike Valles報導/吳蔚溪編譯)信託是一種金融工具,使你能夠為你的親人和資產實現特定目標。它們可以幫助減少你的遺產稅,提供保護免受債權人的困擾,在你去世後支持你的家人,並可使慈善機構受益多年。

信託和遺囑都可以將資產轉移給你的親人,但信託的速度要快得多,因為它避免了經過遺囑認證的程序。如果設置正確,它是一種強大的遺產規劃工具。

信託的好處

創建信託可以提供多種好處,幫助確保你的資產隨時隨地流向你想要它去的地方。與遺囑相比,信託更難被挑戰,並且你可以控制向受益人,包括那些不能自行管理財務的人,分配資產的條件。

無論你是否仍建在,信託都可以實現這些目的,具體取決於你如何設置的信託。根據你創建的信託類型,信託可以在你仍然在世時,讓你訪問和控制資產。它還可以控制並分散資產到多代人手中。遺囑經過遺囑認證後,其內容會變為公開信息,但是,信託的細節是保密的。

信託管理

信託的管理取決於信託的設立方式及其目的。 Investopedia 表示,在可撤銷的生前信託中,創始人(信託創建者)既可以是受益人又可以是受託人,也可以選擇其他人來管理信託。

在不可撤銷的信託中,創始人不能成為受託人,資產的控制權也不在創始人的權威之下。儘管創始人可以對信託文件進行一定程度的控制,但是,受託人根據信託文件的規定來分配資產。

不同類型的信託

信託有許多不同的名稱,有些甚至有多個名稱。通常來說,信託主要分為兩種類型:可撤銷信託和不可撤銷信託。

可撤銷信託,也稱為生前信託,美國銀行(U.S. Bank)表示,創建者可以根據需要進行更改,甚至取消。即使已經任命了受託人來管理信託,也可以進行更改。

當信託是可撤銷的時候,你可以選擇在你去世後如何處理這個信託。你可以在去世後將其轉變為一個或多個不可撤銷信託,或者立即分配所有資產並終止信託。請注意,可撤銷信託不提供稅務保護。

不可撤銷的信託將其中的資產置於授予人的控制範圍之外。 該特點可以為你提供稅收減免。 受託人擁有控制權,並且必須遵守信託文件的規定。 一般來說,你不能更改或移除此類信託中的資產,或者這樣做可能非常困難,但這可能取決於你所在州的規定。

其它類型的遺產規劃信託

信託律師可以在你的信託中構建幾乎任何你想要的功能。它們具有許多目的,有許多種類型可根據你的需求選用。你可能對以下類型的信託感興趣:

慈善性餘產年金信託(CRAT)——你的子女為指定受益人,接收指定的金額。其餘利息將捐贈給指定的慈善機構。富達慈善機構(FidelityCharitable)表示,你也可以使用慈善性餘產年金信託,為你提供終身收入,作為退休後的收入。

特殊需求信託(SNT)—— 當有一個有特殊需求的子女時,特殊需求信託可以為該子女的餘生提供資金。福布斯表示,由於該資金受信託公司控制,帳戶中的任何資金都不會受政府福利影響。

稅與信託

擁有信託的主要目的之一是它可以提供的稅收優惠。 某些類型的信託可以讓你免受某些稅收的影響,但其它類型的信託則不提供任何稅收保護,例如可撤銷信託。

不可撤銷的信託可以提供一定的稅收保護,但這卻取決於你如何創建的這個信託。SmartAsset表示,如果你將一座房子放入信託中,你就不再擁有座房子。但是,如果將你自己和你的繼承人指定為受益人,那麼,即使你已經去世了,你仍然是房子的主人。

如果你將房屋從你的資產中移除,那麼,你就不再擁有它了,也不再是你的遺產的一部分。 它將房屋從遺產中移除,你將無需繳納任何稅款。

擁有信託並不意味著不用繳納稅款了。稅款還會由某個人支付。通常情況下,信託從其所獲利息中支付稅款。當資產或利息被分配時,受益人將繳納一些稅款,通常稅率較低。另一種選擇是,如果授予人希望儘可能地留下更多的資金,他們可以選擇繳納稅款,並讓信託基金繼續增長。

人壽保險與信託

如果你的資產在遺囑認證過程中被拖延了一段時間,你的配偶和子女可能會在等待過程中遇到財務困難。醫療費用、葬禮費用、遺產稅和財產維護費用可能會造成經濟負擔。MetLife表示,擁有人壽保險來支付這些費用和債務、日常生活和業務開支,可以通過將人壽保險單放入不可撤銷的人壽保險信託來實現。這些信託通常很快就能解決問題,並且通常不需要繳納任何稅款。

如何設立信託

稅法經常發生變化,並且可能會被誤解。 如果設置不正確(如使用錯誤的措辭)可能會使其無法有效減少你的稅款。

當你希望確保從信託中獲得最佳結果時,可以找一位經驗豐富的信託律師來開設信託帳戶。他們還可以在你需要進行更改時通知你,以確保你的受益人獲得最大數額的資產。

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