【2022年07月09日訊】（記者高杉編譯報導）在你去申請貸款時，貸款機構會查看你的信用分數。這個分數會幫助他們確定借款人的信用度，或者說，幫助他們衡量借款人將會按時和全額償還貸款的可能性。
這個介於300至850之間的三位數數字，是根據你的信用報告中的信息計算出來的。最廣泛使用的有兩種評分模式：FICO和VantageScore。FICO往往在貸款人中更受歡迎。
只有在查看了你的信用分數後，貸款人才會決定是否向你提供貸款，並確定什麼貸款條件較為合適。擁有一個好的信用分數，可以為你節省幾百甚至幾千美元，因為它將會決定你在抵押貸款中獲得的利率，或你申請的新信用卡的年利率。
CNBC財經網的Select欄目分析了擁有800分及以上的信用分數，對消費者有哪些真正意義，以及它是如何影響你可能獲得信貸的類型的。
擁有800分的信用分數意味著什麼？
根據美國三大信用報告機構之一的益博睿（Experian，又譯：益百利）公司的說法，800分的信用分數意味著，你擁有一個很特殊的信用分數。根據FICO的一份報告，在接受評分的人群中，只有23%的人擁有800分或以上的信用分數。
FICO在計算你的信用分數時主要會考慮以下五個因素：
付款歷史（35%）：確保你此前償還貸款時都是按時和全額支付的；
欠款數額（30%）：你的信用利用率——你所使用的信用額度與你所獲得的貸款額度之間的比率——應該很低；
信用記錄的時間長短（15%）：你會從較長的信貸歷史中受益；
信貸組合（10%）：爭取擁有幾種不同類型的信貸，無論是分期付款貸款、信用卡還是抵押貸款；
新的信用查詢次數（10%）：不要在短時間內申請太多的信用額度，避免被頻繁地查詢信用分數。
如果你的信用分數是800分，這可能意味著：你已經有了很長的信用歷史，並能夠一直按時付款，還保持著較低的信用利用率。所有這些信息都向貸款人表明，你在未來很可能會兌現償還貸款的承諾。
根據在線貸款平台LendingTree在2021年進行的一項調查，幾乎所有信用分數在800分以上的人，都會按時足額還款；他們的平均信用利用率也往往很低，只有5.7%；而且平均有至少27年的、較長歷史的活躍帳戶。
也就是說，你不一定要一直等到擁有完美的信用分數之後，再去申請有利的貸款條件，或信用卡的低年利率，因為只有極少數人才能夠擁有完美的信用分數。
最近的一份FICO報告顯示，在2019年4月，只有1.6%的美國可評分人口的FICO分數為850分。所以，一般來講，沒有必要把800分以上的信用分數作為自己必須達到的目標。
一般來說，從經驗中得出的規則是，你只需要有760分以上的信用分數，就可以獲得貸款和/或抵押貸款的最佳條款。換句話說，擁有800分的信用分數，無疑會使你處於最高的信用分數區間內，而這肯定將會幫助你獲得最佳條款的資格，無論是抵押貸款還是個人貸款。
如果你的信用分數是800分，還會有資格獲到最好的信用卡
擁有800分的信用分數，可以讓你獲得市場上一些最好的信用卡。這些信用卡通常有較低的年利率，提供更多的獎勵機會，包括更多的福利和有更多的歡迎新開戶獎金。
比如，大通藍寶石首選（Chase Sapphire Preferred）信用卡就是一個受歡迎的選擇。它適合於那些想要一個有豐厚歡迎獎金的信用卡，但又不需要豪華卡的消費者。大通藍寶石首選卡的持卡人，如果能夠在開戶後的前三個月內消費4,000美元，就可以獲得60,000點獎勵。
獲得的積分可以通過Chase Ultimate Rewards®旅遊門戶網站兌換，每點的兌換價值為1.25美分，因此，僅歡迎獎勵就可以使你獲得750美元的旅遊獎金。如果你將這些積分轉移到Chase的任何旅遊合作夥伴那裡，如美聯航或凱悅酒店，則有可能兌換的更多。
那些喜歡年費較高、同時優惠也較多的豪華信用卡的人士，則可以考慮美國運通金卡（American Express® Gold Card）。它提供的優惠包括：每年高達120美元的Uber現金信用（每月10美元的Uber現金可用於乘車或Uber Eats）；每年120美元的餐飲信用（每月通過Grubhub和Shake Shack等特定餐飲選項訂購時，可獲得10美元的帳單積分）；當你通過美國運通旅遊的酒店系列預訂至少兩晚住宿時，可以獲得100美元的體驗積分等等。
該卡目前的歡迎獎金為：如果新持卡人在開始的六個月內消費4,000美元，將獲得60,000個Membership Rewards®積分。◇
責任編輯：葉紫微
