個人理財:如何獲得信用評分800分?

【2022年07月09日訊】(記者高杉編譯報導)在你去申請貸款時,貸款機構會查看你的信用分數。這個分數會幫助他們確定借款人的信用度,或者說,幫助他們衡量借款人將會按時和全額償還貸款的可能性。

這個介於300至850之間的三位數數字,是根據你的信用報告中的信息計算出來的。最廣泛使用的有兩種評分模式:FICO和VantageScore。FICO往往在貸款人中更受歡迎。

只有在查看了你的信用分數後,貸款人才會決定是否向你提供貸款,並確定什麼貸款條件較為合適。擁有一個好的信用分數,可以為你節省幾百甚至幾千美元,因為它將會決定你在抵押貸款中獲得的利率,或你申請的新信用卡的年利率。

CNBC財經網的Select欄目分析了擁有800分及以上的信用分數,對消費者有哪些真正意義,以及它是如何影響你可能獲得信貸的類型的。

擁有800分的信用分數意味著什麼?

根據美國三大信用報告機構之一的益博睿(Experian,又譯:益百利)公司的說法,800分的信用分數意味著,你擁有一個很特殊的信用分數。根據FICO的一份報告,在接受評分的人群中,只有23%的人擁有800分或以上的信用分數。

FICO在計算你的信用分數時主要會考慮以下五個因素:

付款歷史(35%):確保你此前償還貸款時都是按時和全額支付的;
欠款數額(30%):你的信用利用率——你所使用的信用額度與你所獲得的貸款額度之間的比率——應該很低;
信用記錄的時間長短(15%):你會從較長的信貸歷史中受益;
信貸組合(10%):爭取擁有幾種不同類型的信貸,無論是分期付款貸款、信用卡還是抵押貸款;
新的信用查詢次數(10%):不要在短時間內申請太多的信用額度,避免被頻繁地查詢信用分數。

如果你的信用分數是800分,這可能意味著:你已經有了很長的信用歷史,並能夠一直按時付款,還保持著較低的信用利用率。所有這些信息都向貸款人表明,你在未來很可能會兌現償還貸款的承諾。

根據在線貸款平台LendingTree在2021年進行的一項調查,幾乎所有信用分數在800分以上的人,都會按時足額還款;他們的平均信用利用率也往往很低,只有5.7%;而且平均有至少27年的、較長歷史的活躍帳戶。

也就是說,你不一定要一直等到擁有完美的信用分數之後,再去申請有利的貸款條件,或信用卡的低年利率,因為只有極少數人才能夠擁有完美的信用分數。

最近的一份FICO報告顯示,在2019年4月,只有1.6%的美國可評分人口的FICO分數為850分。所以,一般來講,沒有必要把800分以上的信用分數作為自己必須達到的目標。

一般來說,從經驗中得出的規則是,你只需要有760分以上的信用分數,就可以獲得貸款和/或抵押貸款的最佳條款。換句話說,擁有800分的信用分數,無疑會使你處於最高的信用分數區間內,而這肯定將會幫助你獲得最佳條款的資格,無論是抵押貸款還是個人貸款。

如果你的信用分數是800分,還會有資格獲到最好的信用卡

擁有800分的信用分數,可以讓你獲得市場上一些最好的信用卡。這些信用卡通常有較低的年利率,提供更多的獎勵機會,包括更多的福利和有更多的歡迎新開戶獎金。

比如,大通藍寶石首選(Chase Sapphire Preferred)信用卡就是一個受歡迎的選擇。它適合於那些想要一個有豐厚歡迎獎金的信用卡,但又不需要豪華卡的消費者。大通藍寶石首選卡的持卡人,如果能夠在開戶後的前三個月內消費4,000美元,就可以獲得60,000點獎勵。

獲得的積分可以通過Chase Ultimate Rewards®旅遊門戶網站兌換,每點的兌換價值為1.25美分,因此,僅歡迎獎勵就可以使你獲得750美元的旅遊獎金。如果你將這些積分轉移到Chase的任何旅遊合作夥伴那裡,如美聯航或凱悅酒店,則有可能兌換的更多。

那些喜歡年費較高、同時優惠也較多的豪華信用卡的人士,則可以考慮美國運通金卡(American Express® Gold Card)。它提供的優惠包括:每年高達120美元的Uber現金信用(每月10美元的Uber現金可用於乘車或Uber Eats);每年120美元的餐飲信用(每月通過Grubhub和Shake Shack等特定餐飲選項訂購時,可獲得10美元的帳單積分);當你通過美國運通旅遊的酒店系列預訂至少兩晚住宿時,可以獲得100美元的體驗積分等等。

該卡目前的歡迎獎金為:如果新持卡人在開始的六個月內消費4,000美元,將獲得60,000個Membership Rewards®積分。◇

責任編輯:葉紫微

相關文章
評論

发表评论