美國理財:年過半百買房 是否好主意?

【2023年03月12日訊】(記者馬尚恩洛杉磯報導)50歲以上仍在美國買房的原因很多。新移民、搬家、準備退休,或孩子已獨立想換個小房子等,都可能成為理由。

楊女士在洛杉磯東區有一所大房子,但自從兒女成家搬出去後,她就不想再保留了。這所房子已還了十多年貸款,還要繼續還十多年。她本人已近花甲之年,不想繼續承擔每月1,700美元的房貸。她覺得保留房子會影響生活質量,於是,賣掉房子、購買價格更便宜的老年公寓,不用每月再還貸款,就成為她目前的理想方案。

洛杉磯「德蘭理財」創辦人袁德蘭女士認為,年過半百是否買房,要根據個人狀況,綜合考慮人生規畫、收入、健康、地產市場前景、利率等因素。她建議,到這個年齡段,「不要買太貴的房子」,具體到洛杉磯地區,如果確實需要買房,可以考慮買東區價格相對便宜的房子。

是否先賣掉舊房?

根據全美房地產經紀人協會的數據,大多數50歲以上的房產買家,賣舊換新的目的是為了更靠近家人和朋友,或者住進更理想的社區等。

地產經紀人網站Realtor刊文建議,50多歲是縮小房屋規模的最佳時機,因為,更小、更便宜的房子可以釋放出現金,用來資助兒女大學學費或未來的醫療保健費用。但很多人到了50歲卻遲遲沒有動手,是因為他們還沒有做好改變當前生活標準的準備。

考慮個人理財規劃

買房對五六十歲左右的人是一筆重大投資。麥克拉倫財富策略(mclarenwealth)公司持證財富規劃專家格羅斯(Douglas Gross)在就相關話題發表的文章中指出,如今的人們壽命變長,醫療費用也更高,退休收入規畫變得越來越重要。

他以50萬美元存款為例,按每年6%的適度回報率,從50到65歲,退休帳戶中的金額將積累到60.8萬美元。若保有同等市值的一套房子,維護費與地產稅在業主退休後還要繼續繳,每年的淨成本可能高達2.5萬美元。並且除非把房子賣掉或出租,你退休後無法從退休帳戶中享受到每年2萬多美元的額外收益。兩者比較,收入差別高達4萬多美元。

選擇抵押貸款期限

如果貸款額度較大,意味著你的生活及健康等開支可能會受限。年輕人買房,可以貸款30年; 50多歲的人在貸款時,就要考慮今後一段時間的失業等各種意外風險。因此,儘量縮短貸款期限以降低風險,就可以安享晚年的平靜生活,不用過了70歲還要拼力掙錢。

AE財富管理公司(AE Wealth Management)的大衛·巴克(David Bach) 接受CNBC採訪介紹經驗說,對於30年的房貸,你可以選擇在15或20年內付清;也可以申請設置雙週付款計畫,即把每月一次的付款變成兩次,這樣可以在一年內多付一輪,從而減輕利息負擔。

房產稅費與維護成本

買房之後的維護也是要考慮的因素。冬夏季節的除草鏟雪,都需要一定體力。隨著年齡增長你會越來越覺得力不從心。因此,在做出買房決定時,要考慮什麼房子最適合你:是獨立屋,還是高級公寓?另外,還要考慮交通以及安全問題,搬到犯罪率低的地區很有必要。

因此,到了50多歲,在住房問題上,每個人可根據自己的情況綜合權衡、加以取捨。比如,在有些地方,你只要滿了55周歲,就可以考慮賣掉現在的大房子,去購買價格更便宜的老年公寓,就像楊女士那樣;置換出來的資金,可以讓晚年生活更加寬裕。◇

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